Кредиты под залог недвижимости в Казахстане: на что обращать внимание

Если человеку требуется получение крупной суммы денег, но не устраивает утвержденная процентная ставка, возможно снижение суммы платежа путем предоставления недвижимости в качестве залога. В этом случае клиент предоставляет полный пакет документов, и между сторонами заключается соглашение, по которому объект выступает гарантией погашения займа.

При невозможности оплаты долга имущество переходит в собственность банка. Кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода в большинстве случаев не оформляется. Независимо от оценочной стоимости жилья, непрерывный стаж работы должен составлять 6-12 месяцев (период устанавливается банком). При определенных условиях допустимо оформление займа на основании данных анкеты.

Понятие

Кредит под залог недвижимости – разновидность потребительского займа с обеспечением. Подразумевается передача прав собственности банку на период действия договора. В случае невозможности клиентом оплаты задолженности, финансовая компания становится полноправным собственником залогового объекта.

Залоговое обеспечение дает возможность получения денежных средств на более выгодных условиях. Становится возможно:

• увеличение суммы и срока кредитования;
• снижение процентной ставки.

Однако при оформлении сделки нужно тщательно просчитать все возможные риски, при которых жилье может перейти во владение банку.

Виды

Критерии объекта, подходящего под залоговое обременение, утверждаются банком. Основная классификация:

• квартира в многоэтажном доме;
• частный дом (индивидуальная постройка);
• иное имущество (дача, гараж, земельный участок).

К квартире устанавливаются следующие требования:

• не аварийное состояние дома;
• возраст многоэтажного строения не более 60 лет (желательно не первый/последний этаж);
• нахождение в черте города;
• расположение на сейсмически безопасной территории;
• узаконенная перепланировка (если проводилась);
• стены и несущие конструкции выполнены из прочных материалов (кирпич, железобетон).

Загородные дома оцениваются по следующим критериям:

• введен в эксплуатацию (полностью достроен, коммуникации проведены);
• зарегистрирован в государственных органах;
• земля, на которой находится постройка, принадлежит заемщику (вместе с домом);
• отсутствие договора долгосрочной аренды с третьими лицами;
• удаленность от города не более 250 км.

Иное недвижимое имущество согласуется по следующим показателям:

• не аварийное состояние;
• регистрация в государственных структурах;
• ликвидность на момент проведения сделки;
• отсутствие задолженности по коммунальным платежам.

Нельзя предоставлять в качестве залога территории, предназначенные для движения транспорта, проведения космических мероприятий, принадлежащие оборонной промышленности. Запрещено передавать территории, признанные историческими объектами национального достояния, охраняемые оздоровительные, рекреационные участки.

На решение банка могут повлиять параметры:

1. Материал. Лояльность к кирпичным, бетонным постройкам выше, чем к деревянным, каркасным, брусовым.
2. Степень износа. Чем меньше, чем выше вероятность одобрения. Однако недопустимо превышение показателя более чем на 70%.
3. Коммуникации. Обязательно должны присутствовать свет, вода, газ, электричество. Недвижимость с частичными удобствами не принимается.

Важно! На период действия кредитного договора оригиналы документов, подтверждающий право собственности, хранятся в банке.

Документы

При необходимости получения денежных средств под залог недвижимого имущества клиенту необходимо предъявить:

• паспорт;
• документы, подтверждающие право собственности;
• справка о доходах;
• справка с указанием оценочной стоимости имущества, передаваемого в залог.

Если заемщик находится в браке, обязательным считается согласие супруга. Брачный контракт предоставляется при его наличии.

Справка! Залоговая недвижимость может не принадлежать клиенту, получающему заем. Собственником имущества может выступать третье лицо, давшее согласие на условия проведения сделки. Чаще всего это близкие родственники.

Банки

Сделку проводят следующие финансовые компании:

1. Нурбанк. Потребительский кредит сроком 6-120 месяцев не более 30 миллионов тенге.
2. Сбербанк. Сумма займа до 70% от залога сроком до 10 лет.
3. Казкоммерцбанк. Минимальная сумма займа 1,5 миллионов тенге, срок до 10 лет. Комиссия отсутствует.
4. ЦентрКредит. Выдается до 60% от оценочной цены. За рассмотрение заявки банк взимает 5000 тенге.
5. ForteBank. При документальном подтверждении дохода выдается до 70% от стоимости залогового объекта. На основании анкетной информации – 25%.
6. Qazaq Banki. Минимальная сумма займа 3000 тенге на срок 1-10 лет.
7. RBK. При подтвержденном доходе выдается до 70% от цены объекта. В остальных случаях не более 50%. Комиссия отсутствует.
8. АзияКредит Банк. Минимальный порог займа – 200 000 тенге, но не более 70%.
9. Цеснабанк. От 500000 тенге сроком до 10 лет.
10. Народный банк Казахстана. Максимальный кредитный порог – 30 миллионов тенге сроком 3-120 мес.

Самый выгодный кредит под залог недвижимости предоставляется держателям зарплатных карт.

Риски

Основным критическим звеном выступает невозможность погашения графика платежей. Если клиент по каким-либо причинам не может оплачивать задолженность, объект изымается банком. При возникновении сложной финансовой ситуации рекомендуется поиск (совместно с компанией) альтернативных путей решения проблемы.

Плюсы и минусы

Преимуществами залоговой сделки выступают:

1. Получение выгодных условий кредитования. Снижение процентной ставки, увеличение суммы и срока пользования заемными денежными средствами.
2. Возможность предоставления собственности третьих лиц. Если за заемщиком не числится недвижимость, близкий родственник или иной давший согласие человек может предоставить свое имущество.
3. Возможность оформления сделки без фактической справки о доходах. Кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода в Казахстане преимущественно предоставляется держателям зарплатных карт.

Недостатки:

1. Невозможность продажи имущества на период действия договора.
2. Ограниченное количество вариантов собственности, подходящих под залоговые требования.
3. Оценка стоимости, услуги нотариуса, страхование, оплата сопутствующих расходов осуществляются за счет клиента на этапе согласования сделки (до выдачи денежных средств).
4. При отрицательном решении стоимость оплаченных услуг не возвращается.

Фото: fotolog.com, news.myseldon.com, mavink.com